Cuánto gana un agente por póliza, directo del memorando de compensación de CMS — los máximos nacionales, los estados que pagan más, y qué cubren y qué no cubren las cifras.
MA Inicial (nacional)
MA Renovación
PDP Inicial
PDP Renovación
Esos son los máximos nacionales que CMS fijó para el año contractual 2027. Cinco jurisdicciones pagan más — California y Nueva Jersey con $902, y Connecticut, Pensilvania y Washington DC con $816. La Parte D independiente paga $130 inicial y $65 de renovación. Cada cifra de esta página proviene de el memorando del Health Plan Management System de CMS Agent Broker Compensation and Training and Testing Requirements CY2027, emitido el 1 de junio de 2026.
Algo que conviene dejar claro: son topes, no promesas. CMS limita lo que un plan puede pagar; la aseguradora decide lo que realmente paga, hasta ese tope. El dinero viene de la aseguradora, no de su FMO.
Por miembro, por año. "Inicial" aplica a una inscripción nueva en Medicare y a ciertos cambios de plan que califican; "renovación" aplica del segundo año en adelante, mientras el miembro siga inscrito.
La compensación por renovación se fija en aproximadamente la mitad del monto inicial en todos los niveles. Tarifas vigentes según el memorando de CMS de junio de 2026 para el año contractual 2027 — CMS las vuelve a publicar cada año, y los planes tuvieron hasta el 31 de julio de 2026 para presentar y certificar sus datos de compensación 2027.
Medicare Advantage subió de $694 a $725 inicial y de $347 a $363 de renovación — aumentos de aproximadamente 4.5% y 4.6%. El movimiento mayor fue en la Parte D: la compensación de PDP subió cerca de 14%, el mayor aumento proporcional de cualquier línea que CMS limita este año.
Para un agente, la lectura práctica es que la economía por póliza mejoró modestamente en Medicare Advantage y de forma significativa en la Parte D independiente. Ninguno de los dos cambios es lo bastante grande como para alterar cómo se construye una cartera — la retención y el volumen siguen importando mucho más que la tarifa — pero una práctica centrada en PDP ganó terreno real.
La tabla de tarifas es la misma para todos los agentes del país. La fija CMS y no es negociable, lo que la convierte en una de las pocas cosas de una relación con un FMO que nunca tiene que comparar. Lo que sí varía — y lo que realmente determina sus ingresos — es todo lo que la rodea.
Si le pagan el monto completo. En la mayoría de los casos la aseguradora le paga directamente a la tarifa street-level que publica. Algunos uplines pagan por debajo del nivel street y se quedan con la diferencia. El máximo de CMS no cambia en ninguno de los dos casos; lo que cambia es cuánto le llega.
Si las renovaciones están consolidadas. Una renovación de $363 que continúa una década vale mucho más que los $725 que la abrieron. Si sus renovaciones no están consolidadas desde el primer día, o si las pierde al irse, la tabla describe ingresos que usted no posee del todo.
Lo que CMS no limita. Estos máximos aplican a Medicare Advantage y a la Parte D. Las comisiones de Medicare Supplement, ACA, Vida, Gastos Finales, Anualidades y Ancillary las fija la aseguradora sin tope de CMS — por eso los agentes multilínea suelen ver una mezcla de ingresos muy distinta de la tabla anterior.
Chargebacks. La compensación está sujeta a recuperación si un miembro se desafilia dentro de ciertos plazos. Una desafiliación rápida puede revertir por completo el pago inicial.
En Benefits Life, no. En la gran mayoría de los casos le paga directamente la aseguradora a la tarifa street-level que ella publica. A nosotros nos compensan las aseguradoras por separado mediante overrides y pagos administrativos — dinero que viene de la aseguradora y que no reduce lo que se le paga a usted. Nunca hemos reducido la comisión de un agente por debajo del nivel street, y no pensamos empezar.
Si hoy le pagan por debajo del nivel street, esa es una decisión de su upline, no una regla de CMS. El máximo es el máximo sin importar en qué jerarquía esté.
Por una inscripción en Medicare Advantage en 2027, CMS fijó el máximo nacional en $725 por una inscripción nueva en Medicare y $363 al año por renovaciones. Algunos estados son más altos: California y Nueva Jersey en $902 inicial y $451 de renovación, y Connecticut, Pensilvania y Washington DC en $816 inicial y $408 de renovación. Los planes independientes de la Parte D pagan $130 inicial y $65 de renovación. Estos son máximos fijados por CMS, no garantías: la aseguradora paga la comisión, y el monto lo establecen CMS y la aseguradora, no el FMO del agente.
$725 por una inscripción inicial y $363 por renovación, a nivel nacional. CMS las publicó en su memorando del Health Plan Management System Agent Broker Compensation and Training and Testing Requirements CY2027, emitido el 1 de junio de 2026. Es un aumento respecto de $694 inicial y $347 de renovación en 2026.
$130 por una inscripción inicial y $65 por renovación — un aumento de aproximadamente 14% sobre 2026, la mayor subida proporcional de cualquier línea que CMS limita.
California y Nueva Jersey son las más altas con $902 inicial y $451 de renovación. Connecticut, Pensilvania y Washington DC siguen con $816 inicial y $408 de renovación. Todos los demás estados usan el máximo nacional de $725 inicial y $363 de renovación. CMS fija estos montos más altos porque el valor justo de mercado varía por región.
Sí. La compensación por renovación continúa mientras el miembro permanezca inscrito y el plan siga siendo comisionable. Eso es lo que convierte una cartera de Medicare en un activo y no en una serie de ventas aisladas — y por eso importa más quién es dueño de su cartera, y si las renovaciones están consolidadas, que la comisión inicial.
No debería. En Benefits Life le paga directamente la aseguradora a la tarifa street-level publicada por ella en la gran mayoría de los casos. Las aseguradoras compensan a los FMO por separado mediante overrides y pagos administrativos, que provienen de la aseguradora y no reducen lo que se le paga al agente. Si un FMO le paga por debajo del nivel street, es una decisión suya, no una regla de CMS.
Los máximos de CMS son iguales en todas partes: los fija CMS y no se negocian. Lo que cambia entre FMO es si realmente le pagan el monto street-level completo, si las renovaciones están consolidadas desde el primer día, y si conserva su cartera al irse. La tabla de tarifas es idéntica; el contrato que la rodea, no.
Comisiones street-level pagadas directamente por la aseguradora, renovaciones consolidadas desde el primer día, y una política real de Open Release si alguna vez deja de funcionar. Agende una llamada de 20 minutos y repasaremos exactamente cuánto le pagarían y qué sería suyo.